Кредитные карты онлайн

Кредитная карта – лучшая альтернатива срочным займам. Благодаря льготному периоду она позволяет пользоваться деньгами без уплаты процентов. Шанс на одобрение выше, чем в случае с потребительским кредитом, а условия – более лояльные. Но важно выбрать самый выгодный вариант и правильно рассчитать время льготного периода, чтобы не допустить большие переплаты. Лучшие предложения банков, предлагающих оформить кредитные карты онлайн, представлены на нашем сайте. Как сравнить их и сделать правильный выбор – расскажем далее.

Содержание:

  1. Что такое кредитная карта
  2. Тарифы по кредитным картам украинских банков
  3. Как банк устанавливает кредитный лимит и от чего он зависит
  4. Перечень документов и требования к заемщику
  5. Как рассчитать платеж и льготный период
  6. Что такое кешбэк и когда он начисляется
  7. Можно ли пользоваться кредитной картой за границей

Что такое кредитная карта

Это платежная банковская карта, расчеты по которой осуществляются за счет кредитных средств в пределах предоставленного банком лимита по договору. Проще говоря, с ее помощью вы можете расплачиваться в любых магазинах (в частности, в интернет-магазинах) так же, как и обычной дебетовой картой, но при этом тратить можно не только свои средства, но и заемные. Естественно их нужно будет вернуть. Но в рамках льготного периода у вас будет время, чтобы сделать это без уплаты процентов за пользование деньгами.

Согласно статистике, банки охотнее оформляют кредитные карты, чем выдают потребительские кредиты. Объясняется это просто: проценты при пропуске льготного периода выше, контроля над операциями больше, соответственно риск мошенничества значительно ниже. С кредиток почти всегда сложно снять наличные – большинство банков предусматривает за это высокие комиссии даже если сумма выдачи денег в банкомате составляет пару сотен гривен. Кредиткой удобно расплачиваться напрямую, поэтому банк может контролировать операции и не допустить мошенничества, тем самым обезопасив себя.

Тарифы по кредитным картам украинских банков

Каждый банк формирует индивидуальные условия выдачи карты. Они во многом похожи, но различия существенны. Один кредитор согласен оформить договор онлайн, другой готов начислить кешбэк за покупки или процент на остаток. Льготный период составляет определенное количество дней, процентные ставки тоже будут разными. Поэтому стоит ответственно отнестись к выбору тарифа – это поможет сэкономить на переплатах, получить дополнительную выгоду.

При выборе тарифа обратите внимание на ключевые параметры:

  • допустимый лимит – максимальная сумма кредитных средств, которую готов предоставить банк в рамках подписанного договора;
  • льготный период – срок беспроцентного пользования деньгами, который действует только при своевременном погашении задолженности;
  • процентная ставка – определяет размер годовой переплаты, в среднем по актуальным и стандартизированным предложениям это более 30% годовых;
  • размер ежемесячного платежа – даже если вы потратите всю сумму лимита, ежемесячно нужно будет возвращать только часть задолженности;
  • проценты на остаток собственных средств – вы можете хранить на кредитной карте собственные деньги, в этом случае на них может начисляться процент по аналогии с вкладом;
  • кешбэк – многие банки готовы вернуть часть потраченных на определенные покупки средств, категории устанавливаются индивидуально и обычно меняются один раз в месяц;
  • стоимость обслуживания – своя для каждого тарифа, в рамках акций и специальных предложений банки часто предлагают бесплатное пользование кредиткой.

Также стоит обратить внимание на платежную систему, которая будет обслуживать карту. Идеально, если это будет VISA или MasterCard – тогда риск возникновения проблем при платежах за рубежом и в заграничных интернет-магазинах снижается до минимума. Учтите и специфические черты тарифа, бонусы в рамках программы лояльности: банки активно борются за клиентов и регулярно формируют специальные предложения. У большинства из них реальная выгода в виде сниженного процента, подарка, бесплатного обслуживания.

Как банк устанавливает кредитный лимит и от чего он зависит

Реклама банков предлагает кредитный лимит до 1 млн гривен и более. Он доступен далеко не каждому. Лимит всегда устанавливается индивидуально после анализа платежеспособности и кредитной истории потенциального клиента. Онлайн заявка с высоким одобренным лимитом не гарантирует его выдачу! Окончательный размер средств, которые банк готов предоставить в пользование будет рассчитан после подписания договора. Но вы ничем не рискуете: при необходимости от кредитной карты легко отказаться.

Размер кредитного лимита зависит от множества факторов, в их числе:

  • платежеспособность – наличие подтвержденного дохода;
  • кредитная история – чем меньше просрочек и больше своевременно погашенных кредитов, тем более лояльным будет банк;
  • клиентская история – наличие вкладов, валютных депозитов или зарплатной карты банка, в котором вы решили оформить кредитку;
  • трудовой стаж – чем дольше вы трудоустроены на последнем месте работы, тем лучше;
  • личные данные – возраст, семейное положение, регион проживания и даже пол.

На размер лимита часто влияют и другие факторы. Нередко они оказываются косвенными. Например: у вас невысокий подтвержденный доход, но вы часто получаете крупные денежные переводы (от родственников или от заказчиков за подработку). Если банк не усмотрит в этом ничего криминального, то регулярные движения по счету могут мотивировать его к установлению высокого лимита.

В отдельных случаях положительный клиентский профиль заставляет банки закрыть глаза даже на высокую кредитную нагрузку или допущенные в прошлом просрочки. Учтите, что со временем лимит может быть увеличен: если вы активно пользуетесь картой и вовремя вносите платежи, то уже через 3-6 месяцев банк может в одностороннем порядке повысить размер доступных для использования средств. Заключать дополнительный договор обычно не нужно – условие прописано в основном соглашении, подписанном в момент получения карты.

Перечень документов и требования к заемщику

Первый шаг – выбрать оптимальное предложение. О том как это сделать, мы поговорим в конце материала. Спойлер: воспользуйтесь нашим сервисом, чтобы сравнить доступные варианты и подобрать лучший. Второй шаг – оставить онлайн-заявку на кредитную карту на сайте банка. Такую возможность предоставляют практически все украинские кредиторы.

Требования к заемщикам универсальные:

  1. Возраст от 21 года.
  2. Гражданство Украины.
  3. Действительный паспорт.
  4. Постоянный источник дохода.
  5. Регистрация в одном из обслуживаемых регионов.

Обратите внимание: для некоторых регионов Украины предложения конкретных банков могут быть неактуальными. Уточните этот момент перед оформлением – свяжитесь со службой поддержки выбранной организации.

Что же касается перечня предоставляемых при оформлении документов, то он стандартный: паспорт и идентификационный код. Иногда требуется предоставить еще несколько документов по выбору банка – права, военный билет, удостоверение и прочие. Справки с подтверждением дохода обычно не нужны и могут запрашиваться только в исключительных случаях.

Как рассчитать платеж и льготный период

Перед тем, как взять кредитную карту в любом банке Украины, уточните условия. В договоре прописан размер минимального ежемесячного платежа, который напрямую зависит от использованных кредитных средств. Предположим, он составляет 10%, а вы израсходовали весь лимит в 100 000 гривен. В этом случае в первый месяц потребуется внести 10 000 гривен. Предположим, во второй месяц начнут начисляться проценты и остаток после предыдущего погашения составит не 90 000, а 90 500. В этом случае потребуется заплатить 10% от этой суммы, то есть 9050 гривен.

Размер минимального ежемесячного платежа устанавливается банком и зависит от условий договора. Равно как и продолжительность льготного периода – она редко превышает 100 дней, обычно это не более 2 месяцев. Срок начинает отсчитываться с момента совершения платежа. Он может быть установлен на каждую покупку или только на некоторые – это условие тоже прописано в договоре. Не поленитесь установить мобильное приложение банка: в нем вы сможете уточнить дату окончания льготного периода и текущий размер минимального платежа. Узнать данные также можно по телефону горячей линии вашего кредитора.

Как узнать сумму задолженности и погасить ее без переплат

Самый простой способ – позвонить в банк. Также можно уточнить актуальную сумму задолженности в мобильном приложении или заказать выписку (например, если вы планируете погасить полный размер задолженности досрочно и хотите, чтобы с этого момента кредитка была аннулирована). Последнее требует времени.

Чтобы погасить задолженность без переплаты:

  1. Используйте льготный период.
  2. Погашайте часть долга в расчетный период, в который вносите обязательный платеж.
  3. Не допускайте просрочек.

Наибольший удар по бюджету наносит пропуск льготного периода. Так если он составляет 100 дней, но вы гасите задолженность на 101-й, то проценты за пользование заемными средствами будут начислены на полный срок – на 101 день. Выгоднее всего укладываться в него. К тому же сразу после погашения долга льготный период можно снова использовать для покупок.

Что такое кешбэк и когда он начисляется

Кешбэк на кредитках начисляется по тому же принципу, что и на классических дебетовых картах. Вы совершаете покупки в определенных категориях, а банк возвращает сумму с каждого платежа. Размер кэшбека устанавливается индивидуально, его максимальная ежемесячная сумма может быть ограничена. Предложение доступно не для всех кредиток – обязательно уточните его наличие перед оформлением.

Что важно знать о кешбэке:

  • банк вправе установить разный кэшбек для категорий – обычно от 0.5% до 20%;
  • ряд кредиторов предоставляет клиенту возможность выбрать категории, по которым будет начисляться кешбэк в новом месяце;
  • начисление происходит на основной счет кредитной карты и может использоваться для погашения задолженности;
  • если вы не используете кредитный лимит, то кешбэк может начисляться при использовании собственных средств для покупок;
  • некоторые банки начисляют кешбэк не деньгами, а баллами с ограниченной сферой использования (обычно при покупках в партнерских магазинах).

При невысоких ежемесячных тратах размер кешбэка не является определяющим при принятии решения в ходе выбора кредитной карты и предложения банка. Но если вы регулярно совершаете крупные покупки, то на нем стоит сделать акцент. Учтите, что некоторые банки Украины предлагают начисление только при покупках в определенных категориях, другие в дополнение к этому гарантируют бонус за все совершенные покупки.

Можно ли пользоваться кредитной картой за границей

Да, но не любой. Это зависит от платежной системы и возможности конвертации валюты. Большинство украинских банков такую возможность предоставляют. Если вы часто бываете за границей и вопрос актуальный – сделайте на нем акцент при выборе предложения. В идеале получить кредитную карту с проверенной международной системой обработки платежей (VISA, MasterCard) и мультивалютным счетом.

Уточните банковскую комиссию и среднюю разницу покупки-продажи интересующей вас валюты. Если менеджер не может ответить на этот вопрос в ходе оформления кредитки – обратитесь на горячую линию. Также используйте опыт других клиентов банка, часто именно отзывы помогают принять правильное решение.

За использование кредитной карты для совершения платежей за границей иных комиссий, помимо платы за конвертацию валюты и за обслуживание по действующему тарифу обычно не предусмотрено. Но есть исключения: стоит уточнить условия на стадии оформления. Также они должны прописываться в договоре. Рекомендуем внимательно читать его до подписания. Если вам что-либо непонятно – задавайте вопросы менеджерам банка. В случае некорректной консультации вы сможете предъявить претензии и повысить шансы на возврат излишне уплаченных комиссий при возникновении спорных ситуаций.

В каком банке лучше оформить кредитную карту онлайн

Мы представляем надежный сервис для подбора наиболее выгодного банковского предложения по оформлению кредитной карты в Украине онлайн. В перечне представлены только зарегистрированные в соответствии с действующим законодательством кредиторы. Перечень предложений регулярно обновляется и дополняется. Информация об акциях и увеличении льготных периодах актуализируется.

Ключевые критерии для выбора банка и конкретного тарифа:

  1. Кредитный лимит и возможность его увеличения.
  2. Процентная ставка на использованные средства.
  3. Продолжительность льготного периода.
  4. Процент на остаток собственных средств.
  5. Размер и условия начисления кешбэка.

Важно учесть и репутацию банка – в этом помогут отзывы клиентов, которые уже оформили кредитную карту и пользуются заемными средствами минимум 2-3 месяца. Постарайтесь обратить особое внимание на негативные отзывы, их чаще оставляют реальные люди. Для быстрого выбора установите значения фильтров, и система автоматически подберет для вас все актуальные и подходящие под заданные параметры предложения банков.

Что же касается оформления онлайн, то на 100% этот процесс пока не автоматизирован и не перенесен в виртуальное пространство. В большинстве случаев клиенту необходимо посетить офис минимум один раз – для подписания кредитного договора и получения карты. Это обязательная процедура для верификации. Реже банки формируют эксклюзивные предложения, в рамках которых кредитные карты доставляют курьеры. В любом случае стоит оформить заявку онлайн, чтобы получить предварительное одобрение – тогда в банке обычно остается лишь подписать договор.

К сожалению, многие предложения по оформлению кредитной карты онлайн являются мошенническими. Не соглашайтесь ни на какие платежи, к которым вас склоняют «представители банков». Не существует ни одного предложения от настоящего, официально зарегистрированного кредитора, при котором за кредитку нужно было бы заплатить до ее получения. Воспользуйтесь системой подбора выгодного предложения с помощью нашего сервиса – мы публикуем информацию об авторитетных банках, работающих в полном соответствии с законами Украины и гарантирующими безопасность каждого обращения.