Кредитные карты с кэшбэком
От непредвиденных финансовых расходов никто не застрахован. Можно попытаться одолжить деньги у родственников и знакомых, получить займ в микрофинансовой организации или оформить банковский кредит. Но намного проще и выгоднее иметь под рукой кредитку с определенным лимитом, по которой можно рассчитаться за покупки, снять наличные в банкомате, если они срочно понадобились. Это – своеобразная палочка-выручалочка для тех, кто хочет быть всегда при деньгах, даже если не собирается их тратить. Делать это, к слову, не обязательно – кредитка предоставляет средства, но не заставляет их использовать.
Содержание:
- Что такое банковская кредитная карта, и как она «работает»
- Что нужно для оформления кредитки
- Что нужно знать о кредитном лимите
- Погашение кредита, использование карты за границей
Что такое банковская кредитная карта, и как она «работает»
Представьте, что вам срочно понадобились деньги, которых нет. Зато есть банковская карта, по которой можно рассчитаться за любые покупки либо снять наличные. Деньги принадлежат банку, который готов их предоставить клиенту на определенных условиях. Использованную сумму вместе с процентами придется возместить в определенный срок, и это обязательное условия оформления такой карты. Но зато она дает ощущение финансовой стабильности в тех ситуациях, когда с деньгами возникают затруднения.
Деньги, полученные с картсчета, являются тем же самым кредитом, который можно оформить в банке. Однако у кредитной карты есть свои преимущества. Если кредит вы берете в банке один раз, а потом выплачиваете определенное время полученные средства, то кредиткой можно пользоваться многократно. Обычно она оформляется на срок от 1 до 3 лет, и за это время можно десятки раз воспользоваться лимитом, одалживая деньги и возвращая их банку. Можно использовать часть суммы или же все деньги сразу, затем вернуть их тогда, когда появится такая возможности, и вновь воспользоваться кредитом, не оформляя в банке необходимые для этого документы. Одним словом – это возможность иметь всегда под рукой определенную сумму.
Многие банки сегодня сотрудничают с крупными компаниями и корпорациями. Помогая им продвигать товары и услуги. У такого симбиоза есть свое преимущество, так как клиентам финучреждений предоставляется возможность оформить кредитные карты с кэшбэком. Это позволяет возвращать определенную сумму после оплаты покупок, и иногда экономия превышает стоимость обслуживания и проценты по кредиту. Есть немало примеров, когда клиент банка расплачивается за крупную покупку кредиткой и получает возврат средств в размере 20-30% от стоимости товара. Счет может идти на несколько десятков тысяч гривен, так что выгода кэшбэка очевидна.
Что нужно для оформления кредитки
У каждого банка свои условия выдачи кредиток, но есть стандартные требования, распространяющиеся на всех без исключения клиентов. Чтобы получить кредитную карту, необходимо:
- быть гражданином Украины либо иметь вид на жительство в этой стране;
- иметь официально место работы либо получать пенсионное пособие;
- быть старше 18 лет.
Некоторые банки требуют предоставить справку о доходах, но в большинстве случаев лимит на сумму до 30-50 тысяч гривен открывается без лишней бумажной волокиты. Проблемы могут возникнуть у пенсионеров, так как далеко не все финансовые учреждения готовы их кредитовать. Заявку на получение кредитной карты с кэшбэком можно оформить онлайн на сайте банка, но в большинстве случаев все равно придется идти в ближайшее к дому отделение, чтобы подписать договор, подтвердить личность при помощи документов и получить на руки пластиковый прямоугольник.
На что важно обращать внимание при оформлении кредитной карты
Условия пользования заемными средствами у каждого банка свои, и задача клиента – выбрать наиболее выгодный вариант. В первую очередь, следует обращать внимание на годовую ставку по кредиту, которая обычно составляет от 40 до 50% от использованной суммы. Далеко не все банки открыто озвучивают эту информацию, в некоторых финучреждениях процентных ставок и вовсе нет, но ежемесячно нужно перечислять фиксированную сумму плюс некий процент, который вычисляется из суммы остатка. В любом случае, следует выполнить простые математические расчеты, чтобы точно знать, сколько придется заплатить банку за год пользования кредитной картой при условии, что вы исчерпали весь лимит в первый день и теперь выплачиваете деньги частями. Для чистоты эксперимента стоит рассмотреть несколько различных банков и отдать предпочтение тому, где переплата по кредиту будет минимальной.
Существуют и другие критерии выбора. Например, размер кэшбэка, который может доходить до 50% от суммы покупки. Стоит заранее узнать, на какие группы товаров и в каких магазинах действует это предложение, а затем понять, насколько оно интересно лично для вас. Если вы планируете в ближайшее время приобрести дорогую бытовую технику и собираетесь рассчитываться кредиткой, то стоит искать банк, у которого в партнерах есть профильные магазины. Тем, кто не планирует серьезные покупки и собирается использовать кредитную карту с кэшбэком лишь в затруднительных ситуациях, лучше всего ориентироваться на возврат средств с покупок в продуктовых супермаркетах.
Важно также выяснить еще несколько нюансов – стоимость обслуживания (во многих банках плата за это не взимается), наличие льготного периода, когда кредитом можно пользоваться бесплатно, процент начислений на остаток средств. Среди дополнительных бонусов, к которым часто прибегают банки, стоит отнести бесплатные смс-оповещения, бесплатное изготовление кредитной карты, возможность участия в различных акциях и розыгрышах.
Что нужно знать о кредитном лимите
Кредитный лимит – это та сумма, которую можно получить по карте после ее оформления. Зависит размер лимита от разных факторов, но нужно помнить: если вы оформляете банковскую карту с кэшбэком без справки о доходах либо справки из пенсионного фонда, лимит будет минимальным до 50-80 тысяч гривен.
Тем, кто рассчитывает на более серьезную сумму, придется помимо документов, удостоверяющих личность, предоставить справку с места работы с указанием дохода за последние 3 месяца. Исходя из указанной суммы определяется лимит по кредитке, который может быть уменьшен, если клиент:
- имеет непогашенный кредит в другом финансовом учреждении;
- имеет плохую кредитную историю.
Что такое льготный период, и как с его учетом рассчитать возврат средств
Чтобы понять, как пользоваться банковской картой с кэшбэком во время льготного периода, необходимо детально изучить условия, на которых предоставляется сама услуга. Как правило, клиенты используют карту, чтобы сразу снять всю сумму и потратить ее на определенные нужды, а затем возвращают ее в течение определенного времени – например, 12 месяцев. В этом случае льготный период актуален только с точки зрения финальной ежемесячной сумму, которую необходимо передавать в банк, так как первые 30-60 дней проценты не начисляются. Но есть годовая процентная ставка, которая впоследствии автоматически будет распределена на оставшиеся 10 месяцев погашения кредита.
По-настоящему льготный период выгоден в том случае, если клиент тратит определенную сумму и возвращает ее в полном объеме до момента окончания предоставления льгот. В такой ситуации ему проценты не начисляются.
Погашение кредита, использование карты за границей
При оформлении кредитной карты с кэшбэком в договоре четко прописываются условия возвращения денежных средств. Обычно их нужно положить не позднее определенного числа месяца, следующего за отчетным. Это распространяется как на небольшие суммы, так и на весь лимит. В большинстве случаев банк определяет, сколько клиент должен возместить средств в том или ином месяце, но по желанию держателя карты сумма может быть уменьшена либо увеличена. То есть в этом смысле нет жесткой фиксации и какого-то тарифа, но всегда следует помнить, что на потраченные деньги начисляется процент. Поэтому в интересах клиента как можно быстрее и в полном объеме вернуть кредит.
Сделать это можно любым удобным способом, самый распространенный из которых – пополнить карту в банковском терминале. Можно зайти в отделение банка и сделать это через кассу. Еще один распространенный вариант – перевод средств с одной карты на другую. В любом случае, стоит скачать мобильное приложение того банка, услугами которого пользуется клиент, и управлять через него банковской картой с кэшбэком. Это довольно удобно, так как всегда можно видеть, на какую сумму следует пополнить, сколько необходимо передать банку в счет погашения долга, как и в каком объеме начислен кэшбэк. К тому же с помощью приложения моно совершать любые платежи онлайн.
Задолженность по кредитной карте с кэшбэком также проще и удобнее всего контролировать через мобильное приложение банка либо личный кабинет на сайте. Если нет доступа к интернету, то стоит позвонить на «горячую линию», назвать номер карты и попросить оператора проверить размер долга. Пытаться уточнить сумму задолженности через опцию проверки остатка на счете в банкомате бессмысленно – на мониторе высветится лишь та сумма, которая есть в реальности.
Кредитная банковская карта с кэшбэком – такой же продукт, как и другой «пластик». Поэтому ее можно использовать для любых расчетов, в том числе и за границей. Потеря средств будет незначительной за счет конвертации валюты, если иное не предусмотрено договором. Некоторые банки взимают дополнительный процент за использование кредиток за рубежом.