Кредитные карты с низким процентом

Активное внедрение кредитных карт банками Украины началось еще в конце 90-х годов прошлого века. Сегодня малое количество людей совершенно не пользуется банковскими карточками – зарплатными, дебетовыми и кредитными. Однако многие до сих пор до конца не понимают, что представляет собой этот банковский продукт и как им грамотно пользоваться.

Содержание:

  1. Что такое кредитная карта
  2. Тарифы: что о них нужно знать
  3. Кредитный лимит: как формируется и от чего зависит
  4. Какие документы необходимы, чтобы оформить кредитную карту
  5. Льготный период: как рассчитать платеж по кредиту
  6. Как узнать сумму задолженности по погасить ее
  7. Кредитные карты за границей: как использовать
  8. Как выбрать банк для оформления кредитки

Что такое кредитная карта

Кредитная карта – это пластиковая банковская карта, предназначенная для использования денежных средств клиента, а также заемных денег банка в рамках установленного лимита. Каждая карта имеет свой уникальный номер, состоящий из 16 цифр, срок действия и CVC-код. Она привязана к номеру клиентского счета и оформляется в строго индивидуальном порядке.

На счет кредитор предоставляет определенный кредит и устанавливает возобновляемую линию. Что это означает? Человек может пользоваться всей суммой займа в пределах своего лимита. Как только он возвращает часть средств на счет, они снова становятся доступны. Это очень удобно, поскольку не нужно каждый раз приходить в банковское отделение, заполнять анкету на выдачу нового займа, повторно собирать документы.

Тарифы: что о них нужно знать

По каждой карте действует определенная тарификация. Она включает не только проценты за использование заемных средств. Вам необходимо заранее узнать:

  • сколько стоит годовое (или месячное) обслуживание по карточке;
  • какой процент средств удерживается банком за снятие наличных в банкомате – собственных денег и кредитных (обычно это разные процентные ставки);
  • какой процент удерживается при безналичной оплате заемными средствами;
  • сколько средств придется заплатить за перевод денег с одной карты на другую (между собственными счетами и на чужие счета).

Все эти тарифы в итоге влияют на клиентские расходы. И, конечно, следует знать, какой процент необходимо будет платить банку за использование кредитных денег. Эта ставка может варьироваться в зависимости от типа карточки и конкретного продукта.

Кредитный лимит: как формируется и от чего зависит

Лимит – это та сумма, которую банк готов предоставить в долг конкретному человеку. Размеры линии могут быть разными – от 500-1000 гривен до нескольких десятков тысяч включительно. Для каждого клиента лимит определяется индивидуально и зависит от нескольких факторов:

  1. Является ли человек зарплатным клиентом банка. К примеру, если вы получаете зарплату на карточку «Приватбанка», менеджеры всегда могут видеть размеры вашего месячного дохода. Плюс банк меньше «переживает» о возможных просрочках. Если человек не уплатит проценты по кредиту, банк просто высчитает сумму из заработной платы. В этом случае система считается более защищенной. Соответственно, размер лимита устанавливается высокий.
  2. Есть ли у пользователя депозитный счет. Это также подтверждает финансовую надежность и позволяет банку назначить больший лимит.
  3. Лица с хорошей кредитной историей. Если вы ни разу не допускали просрочек по платежам (даже в других организациях), по истории в БКИ это можно увидеть. Банк по мере пользования его продуктами одним клиентам может пересматривать сумму лимита в сторону увеличения постепенно.
  4. Официально подтвержденной заработной платы. Даже если вы не участвуете в зарплатном проекте конкретного банка, но можете подтвердить свои доходы, лимит по кредитке окажется более высоким, чем у человека, трудоустроенного неофициально.

У каждой банковской структуры собственные подходы к оценке благонадежности и кредитоспособности пользователя. В одной организации лимит могут оставить на отметке в 1000 грн., в другой – 20 тысяч.

Какие документы необходимы, чтобы оформить кредитную карту

Для оформления карты необходимо обратиться в отделение выбранного банка (лично или онлайн, как в случае с «Монобанком» или «Спортбанком») и предоставить:

  1. Оригинал паспорта, подтверждающего украинское гражданство, старого или нового образца.
  2. Индивидуальный налоговый номер.

Двух этих документов для получения карты достаточно. В отделении сотрудник поможет заполнить анкету, подписать договор. Неименные кредитки выдаются в день обращения, за именными (пластик, на фронтальной стороне которого латинскими буквами указывают фамилию и имя пользователя) нужно будет возвратиться через 7-14 дней. Как только пластик будет выпущен, об этом сообщат.

Минимальный кредитный лимит банк может установить без предоставления клиентом дополнительных документов. Если вы хотите получить в распоряжение большую сумму сразу, дополнительно нужно будет предоставить:

  • копию трудовой книжки, в которой менеджер сможет увидеть, сколько вы устроены на последнем рабочем месте, а также общий трудовой стаж и квалификацию;
  • справку о доходах за последние 3 или 6 месяцев;
  • копию загранпаспорта;
  • копии документов, подтверждающих наличие у заявителя автомобиля, недвижимого имущества или других значимых ценностей.

У каждого банка свои требования к потенциальным заемщикам. Перед тем, как обращаться в конкретную организацию, ознакомьтесь с требованиями к заемщикам на официальном сайте выбранного кредитора.

Льготный период: как рассчитать платеж по кредиту

Льготный период – особое предложение банка, делающее кредитный продукт более привлекательным. Льгота подразумевает, что в течение установленного срока (обычно он составляет от 25 до 50-60 дней) за использование кредитных средств проценты не берутся. При условии, что человек полностью погасит задолженность в оговоренный срок.

Необходимо внимательно знакомиться с условиями действия льготного периода. Многие организации, если человек не успевает закрыть долг, впоследствии насчитывают проценты за весь срок пользования кредитными средствами. Кроме того, длительность льготы зависит от того, в какой день месяца вы открыли кредитную линию.

К примеру, в банке вам говорят, что льгота действует на протяжении срока до 50 дней. Если вы снимаете кредитные средства (или расплачиваетесь ими в магазине), 1 июля, льготный период завершится через 50 суток. Т.е. до 20 августа проценты начисляться не будут. Но если деньги сняты 31 июля, длительность периода существенно сократится и закончится также в 20-х числах августа. Этот нюанс всегда стоит принимать во внимание.

Как узнать сумму задолженности по погасить ее

Размер текущей задолженности по карточке всегда можно проверить через приложение или в личном кабинете онлайн-банкинга (если подобные программы разработаны банком). Просто заходите в свой кабинет, открываете информацию по кредитке и смотрите, какая сумма на карте указана со знаком «минус». Ее и нужно внести на счет, чтобы закрыть долг.

Увидеть размер задолженности также можно в терминалах и банкоматах выбранного кредитора или уточнить данные непосредственно в отделении.

Чтобы закрыть долг, достаточно внести на карту указанную сумму любым способом:

  • переводом средств с карты на карту;
  • через терминал;
  • в кассе любого банка по номеру счета;
  • в кассе «своего» банка, предоставив карточку.

Если к установленному сроку заплатить полную сумму задолженности вы не можете, внесите на счет размер минимального платежа. Это позволит исключить риск просрочки и увеличения долга за счет штрафных санкций. Помните, что несвоевременность платежей приведет к отказу банка сотрудничать.

Кешбек

Кэшбек – это уникальная бонусная программа, позволяющая вернуть часть средств за определенные покупки по карточке. У каждого банка есть свои договоренности с представителями торговли. Размер кэшбека за приобретения определенной категории может варьироваться в размере от 1% до 20% (и такое бывает!) включительно.

Обычно кэшбек за использование собственных средств на кредитке более высокий, чем за оплату в счет кредита. Начисляется он при совершении покупки. Например, банк установил кэшбек на расчеты в продуктовых магазинах в размере 4%. Это значит, что 4% от потраченной суммы вернутся на специальный клиентский счет (по 4 грн. от каждой уплаченной в магазине сотне).

Как только на специальном счету соберется определенная сумма, ее можно будет потратить на покупки или перевести на карточный счет. Пользоваться кэшбеком выгодно – в некоторых случаях размеры возвратов в месяц достигают 500 грн. и более.

Кредитные карты за границей: как использовать

Перед тем, как начинать пользоваться кредиткой за границей, обязательно уточните у своего кредитора:

  • В каких странах допускается использование карты.
  • Можно ли рассчитываться карточкой в торговых сетях или только снимать наличные.
  • Будет ли увеличена процентная ставка за съем денежных средств и на какую сумму.
  • Как и где можно своевременно гасить задолженность в конкретной стране.

Дополнительно возьмите с собой в поездку выписку, где будет указан номер расчетного счета. Во многих зарубежных банках нельзя положить на карту деньги в кассе без указания этого номера (он отличается от номера, указанного непосредственно на карточке).

Как выбрать банк для оформления кредитки

При выборе банка для получения кредитки стоит учитывать несколько важных факторов:

  • готовность организации предоставить необходимый кредитный лимит;
  • процентные ставки по картам и дополнительные тарифы;
  • длительность и условия действия льготного периода;
  • простота погашения задолженности;
  • отсутствие скрытых платежей.

Грамотное использование кредитной карты позволяет существенно экономить, всегда иметь дополнительные деньги на крайний случай, пользоваться выгодными банковскими продуктами.