Кредитные карты с низким процентом
Активное внедрение кредитных карт банками Украины началось еще в конце 90-х годов прошлого века. Сегодня малое количество людей совершенно не пользуется банковскими карточками – зарплатными, дебетовыми и кредитными. Однако многие до сих пор до конца не понимают, что представляет собой этот банковский продукт и как им грамотно пользоваться.
Содержание:
- Что такое кредитная карта
- Тарифы: что о них нужно знать
- Кредитный лимит: как формируется и от чего зависит
- Какие документы необходимы, чтобы оформить кредитную карту
- Льготный период: как рассчитать платеж по кредиту
- Как узнать сумму задолженности по погасить ее
- Кредитные карты за границей: как использовать
- Как выбрать банк для оформления кредитки
Что такое кредитная карта
Кредитная карта – это пластиковая банковская карта, предназначенная для использования денежных средств клиента, а также заемных денег банка в рамках установленного лимита. Каждая карта имеет свой уникальный номер, состоящий из 16 цифр, срок действия и CVC-код. Она привязана к номеру клиентского счета и оформляется в строго индивидуальном порядке.
На счет кредитор предоставляет определенный кредит и устанавливает возобновляемую линию. Что это означает? Человек может пользоваться всей суммой займа в пределах своего лимита. Как только он возвращает часть средств на счет, они снова становятся доступны. Это очень удобно, поскольку не нужно каждый раз приходить в банковское отделение, заполнять анкету на выдачу нового займа, повторно собирать документы.
Тарифы: что о них нужно знать
По каждой карте действует определенная тарификация. Она включает не только проценты за использование заемных средств. Вам необходимо заранее узнать:
- сколько стоит годовое (или месячное) обслуживание по карточке;
- какой процент средств удерживается банком за снятие наличных в банкомате – собственных денег и кредитных (обычно это разные процентные ставки);
- какой процент удерживается при безналичной оплате заемными средствами;
- сколько средств придется заплатить за перевод денег с одной карты на другую (между собственными счетами и на чужие счета).
Все эти тарифы в итоге влияют на клиентские расходы. И, конечно, следует знать, какой процент необходимо будет платить банку за использование кредитных денег. Эта ставка может варьироваться в зависимости от типа карточки и конкретного продукта.
Кредитный лимит: как формируется и от чего зависит
Лимит – это та сумма, которую банк готов предоставить в долг конкретному человеку. Размеры линии могут быть разными – от 500-1000 гривен до нескольких десятков тысяч включительно. Для каждого клиента лимит определяется индивидуально и зависит от нескольких факторов:
- Является ли человек зарплатным клиентом банка. К примеру, если вы получаете зарплату на карточку «Приватбанка», менеджеры всегда могут видеть размеры вашего месячного дохода. Плюс банк меньше «переживает» о возможных просрочках. Если человек не уплатит проценты по кредиту, банк просто высчитает сумму из заработной платы. В этом случае система считается более защищенной. Соответственно, размер лимита устанавливается высокий.
- Есть ли у пользователя депозитный счет. Это также подтверждает финансовую надежность и позволяет банку назначить больший лимит.
- Лица с хорошей кредитной историей. Если вы ни разу не допускали просрочек по платежам (даже в других организациях), по истории в БКИ это можно увидеть. Банк по мере пользования его продуктами одним клиентам может пересматривать сумму лимита в сторону увеличения постепенно.
- Официально подтвержденной заработной платы. Даже если вы не участвуете в зарплатном проекте конкретного банка, но можете подтвердить свои доходы, лимит по кредитке окажется более высоким, чем у человека, трудоустроенного неофициально.
У каждой банковской структуры собственные подходы к оценке благонадежности и кредитоспособности пользователя. В одной организации лимит могут оставить на отметке в 1000 грн., в другой – 20 тысяч.
Какие документы необходимы, чтобы оформить кредитную карту
Для оформления карты необходимо обратиться в отделение выбранного банка (лично или онлайн, как в случае с «Монобанком» или «Спортбанком») и предоставить:
- Оригинал паспорта, подтверждающего украинское гражданство, старого или нового образца.
- Индивидуальный налоговый номер.
Двух этих документов для получения карты достаточно. В отделении сотрудник поможет заполнить анкету, подписать договор. Неименные кредитки выдаются в день обращения, за именными (пластик, на фронтальной стороне которого латинскими буквами указывают фамилию и имя пользователя) нужно будет возвратиться через 7-14 дней. Как только пластик будет выпущен, об этом сообщат.
Минимальный кредитный лимит банк может установить без предоставления клиентом дополнительных документов. Если вы хотите получить в распоряжение большую сумму сразу, дополнительно нужно будет предоставить:
- копию трудовой книжки, в которой менеджер сможет увидеть, сколько вы устроены на последнем рабочем месте, а также общий трудовой стаж и квалификацию;
- справку о доходах за последние 3 или 6 месяцев;
- копию загранпаспорта;
- копии документов, подтверждающих наличие у заявителя автомобиля, недвижимого имущества или других значимых ценностей.
У каждого банка свои требования к потенциальным заемщикам. Перед тем, как обращаться в конкретную организацию, ознакомьтесь с требованиями к заемщикам на официальном сайте выбранного кредитора.
Льготный период: как рассчитать платеж по кредиту
Льготный период – особое предложение банка, делающее кредитный продукт более привлекательным. Льгота подразумевает, что в течение установленного срока (обычно он составляет от 25 до 50-60 дней) за использование кредитных средств проценты не берутся. При условии, что человек полностью погасит задолженность в оговоренный срок.
Необходимо внимательно знакомиться с условиями действия льготного периода. Многие организации, если человек не успевает закрыть долг, впоследствии насчитывают проценты за весь срок пользования кредитными средствами. Кроме того, длительность льготы зависит от того, в какой день месяца вы открыли кредитную линию.
К примеру, в банке вам говорят, что льгота действует на протяжении срока до 50 дней. Если вы снимаете кредитные средства (или расплачиваетесь ими в магазине), 1 июля, льготный период завершится через 50 суток. Т.е. до 20 августа проценты начисляться не будут. Но если деньги сняты 31 июля, длительность периода существенно сократится и закончится также в 20-х числах августа. Этот нюанс всегда стоит принимать во внимание.
Как узнать сумму задолженности по погасить ее
Размер текущей задолженности по карточке всегда можно проверить через приложение или в личном кабинете онлайн-банкинга (если подобные программы разработаны банком). Просто заходите в свой кабинет, открываете информацию по кредитке и смотрите, какая сумма на карте указана со знаком «минус». Ее и нужно внести на счет, чтобы закрыть долг.
Увидеть размер задолженности также можно в терминалах и банкоматах выбранного кредитора или уточнить данные непосредственно в отделении.
Чтобы закрыть долг, достаточно внести на карту указанную сумму любым способом:
- переводом средств с карты на карту;
- через терминал;
- в кассе любого банка по номеру счета;
- в кассе «своего» банка, предоставив карточку.
Если к установленному сроку заплатить полную сумму задолженности вы не можете, внесите на счет размер минимального платежа. Это позволит исключить риск просрочки и увеличения долга за счет штрафных санкций. Помните, что несвоевременность платежей приведет к отказу банка сотрудничать.
Кешбек
Кэшбек – это уникальная бонусная программа, позволяющая вернуть часть средств за определенные покупки по карточке. У каждого банка есть свои договоренности с представителями торговли. Размер кэшбека за приобретения определенной категории может варьироваться в размере от 1% до 20% (и такое бывает!) включительно.
Обычно кэшбек за использование собственных средств на кредитке более высокий, чем за оплату в счет кредита. Начисляется он при совершении покупки. Например, банк установил кэшбек на расчеты в продуктовых магазинах в размере 4%. Это значит, что 4% от потраченной суммы вернутся на специальный клиентский счет (по 4 грн. от каждой уплаченной в магазине сотне).
Как только на специальном счету соберется определенная сумма, ее можно будет потратить на покупки или перевести на карточный счет. Пользоваться кэшбеком выгодно – в некоторых случаях размеры возвратов в месяц достигают 500 грн. и более.
Кредитные карты за границей: как использовать
Перед тем, как начинать пользоваться кредиткой за границей, обязательно уточните у своего кредитора:
- В каких странах допускается использование карты.
- Можно ли рассчитываться карточкой в торговых сетях или только снимать наличные.
- Будет ли увеличена процентная ставка за съем денежных средств и на какую сумму.
- Как и где можно своевременно гасить задолженность в конкретной стране.
Дополнительно возьмите с собой в поездку выписку, где будет указан номер расчетного счета. Во многих зарубежных банках нельзя положить на карту деньги в кассе без указания этого номера (он отличается от номера, указанного непосредственно на карточке).
Как выбрать банк для оформления кредитки
При выборе банка для получения кредитки стоит учитывать несколько важных факторов:
- готовность организации предоставить необходимый кредитный лимит;
- процентные ставки по картам и дополнительные тарифы;
- длительность и условия действия льготного периода;
- простота погашения задолженности;
- отсутствие скрытых платежей.
Грамотное использование кредитной карты позволяет существенно экономить, всегда иметь дополнительные деньги на крайний случай, пользоваться выгодными банковскими продуктами.