Кредитная карта онлайн без посещения банка

Пандемия в свое время изменила мир, особенно рынок услуг. Кредитные организации и раньше предоставляли услуги в онлайн формате, но именно сейчас это стало обыденностью, например, стала общедоступной кредитная карта онлайн без посещения банка. Ее онлайн оформление не займет больше получаса. На сайте clevercredit.com.ua собраны лучшие предложения от банковских учреждений.

Содержание:

  1. Что такое кредитка и когда нужна
  2. Тарифы и лимит
  3. Документы для оформления
  4. Льготный период
  5. Задолженность
  6. Кешбек и бонусы
  7. Возможности кредитки за границей
  8. На что ориентироваться при выборе банка

Что такое кредитка и когда нужна

Кредитка — это карта для платежей, на которой находятся деньги банка. Т.е., когда потребитель ей оплачивает товар, он берет в долг банковские средства. Совершать оплату покупок с её помощью можно в любых магазинах, кафе, ресторанах — то есть в любом заведении, где доступна оплата банковской картой.

Кредитка пригодится тем, у кого появились срочные незапланированные расходы. Например, появилась возможность приобрести нужный товар со скидкой или турпутевки по акции. Иногда лучше оформить кредитную карту вместо потребительского кредита, поскольку её одобрение происходит гораздо быстрее и финансовому учреждению не требуется отчет о цели использования средств. Кредитные деньги можно использовать в качестве залога, например за бронь номера в гостинице или аренду автомобиля. Ей удобно оплачивать платежки за услуги ЖКХ и электроэнергию.

Преимущества кредитки:

  • возможность оформить без посещения банка;
  • доступность курьерской доставки;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • наличие беспроцентного периода;
  • бонусы (кешбек или баллы).

Тарифы и лимит

Перед тем как заказать карточку стоит внимательно ознакомиться с тарифами на проведение различных операций.

Тарифы на:

  1. Выпуск и обслуживание. Большая часть кредитных организаций старается предусмотреть для своих клиентов бесплатные выпуск карточки и ежемесячное обслуживание.
  2. Перевыпуск. В случае потери карточки ее можно перевыпустить. Но организации устанавливают количество бесплатных перевыпусков в год, после превышения количества начинает действовать комиссионный сбор.
  3. Снятие наличных. Многие учреждения допускают бесплатное снятие наличных в собственных терминалах или партнерских банкоматах. Однако большинство организаций делает ставку именно на безналичный расчет и поэтому взимают комиссию за возможность снять деньги. Не стоит беспокоиться, в среднем комиссия не превышает 3%.
  4. Пополнение счета. Пополнить счет можно несколькими способами, через терминал, с помощью перевода с дебетовой карточки или в кассе финансового учреждения.
  5. Выписку со счета. В организации можно заказать выписку со своего счета, в которой будут отражены платежи, долги, баланс. При выезде за границу требуется выписка об отсутствии задолженности, она выдается бесплатно, остальные справки платные.

Лимит — это предельная доступная сумма на кредитной карте. Лимит для каждого клиента компания устанавливает в индивидуальном порядке. Размер лимита может быть плавающим т.е. меняться в большую или меньшую сторону. Увеличить предельный порог могут для клиентов, которые вовремя или даже раньше пополняют счет на протяжении длительного времени. Соответственно уменьшить могут у потребителей, не отличающихся надежностью и регулярно задерживающих платежи. Также можно самостоятельно обратиться в финансовое учреждение с заявкой на уменьшение/увеличение лимита.
Максимальный лимит, который могут предложить компании не превышает 200 000 грн.

Документы для оформления

Для того, чтобы заказать кредитную карту на дом нужно заполнить заявку на официальном сайте банка или в приложении. Каждая компания предлагает свою форму онлайн заявки. Минимальные данные для заявки:

  • фамилия, имя, иногда отчество;
  • идентификационный номер налогоплательщика;
  • место работы;
  • номер телефона или адрес электронной почты.

Дополнительно может потребоваться фотографии паспорта и ИНН. Банки оформляют кредитку без справки о доходах и процедуры поручительства. После ее одобрения, можно заказать доставку курьером прямо домой, в ближайшее почтовое отделение или пункт выдачи.

Льготный период

Во многом именно благодаря наличию льготного периода кредитные карты и пользуются такой популярностью. Льготный период — это время, когда человек может пользоваться средствами с кредитного счета без процентного взноса. Максимальный беспроцентный период на рынке составляет 92 дня т.е. 3 месяца можно тратить деньги и не платить проценты. Минимальный срок, который предлагают фирмы в среднем равен 30 дням.

Стоит помнить, что начало действия льготного времени начинается с даты изготовления карты или ее активации, а не с первой покупки, как многие думают. Даже за 1 день использования средств после окончания беспроцентного времени нужно будет платить. В большинстве организаций снятие наличных является операцией, на которую беспроцентный период не распространяется. Стоит уточнять, как учитываются выходные дни. Нужно ли вносить платеж за день до выходного или можно оплатить после него, и такой платеж не будет считаться просрочкой.

Задолженность

Задолженность — это сумма, которая была потрачена, но еще не возвращена, плюс проценты и комиссионные издержки. Взнос за задолженность сначала покрывает проценты и штрафы, а затем только основной долг. Она может образоваться и из-за использования для оплаты систем, которые долго проводят операцию по платежу. В случаях, когда потребитель дотянул с оплатой до крайнего срока, лучше воспользоваться сервисами, позволяющими сделать мгновенный перевод.

Как правило, до даты платежа приходит уведомление клиенту с указанием обязательной минимальной суммы платежа. Минимальный платеж необходим для того, чтобы компания убедилась в платежеспособности клиента и не назначила штраф.

Сумму задолженности можно узнать несколькими способами с помощью:

  • звонка в службу поддержки;
  • сообщения оператору в чате;
  • приложения в телефоне;
  • личного кабинета на сайте;
  • СМС.

Чтобы предотвратить появление задолженности, нужно грамотно рассчитать ежемесячные платежи. Для этого лучше воспользоваться специальным калькулятором на сайте фирмы. Калькулятор предлагает выбрать сумму и на какой срок она нужна. Затем система автоматически рассчитает сумму платежа в месяц, учитывая действующую процентную ставку.

Кешбек и бонусы

Cashback — это возвращение процентов от потраченной суммы обратно на счет. Не всегда имеется в виду возвращение денег, иногда подразумевается начисление баллов, которыми можно расплачиваться.

Самый большой кешбек равен 20%, а минимальные предложения от банков равняются 3%. Размер процентов для возврата может отличаться для покупок по категориям товаров. Например, максимальный cashback может быть доступен при оплате бензина на автозаправочных станциях, а за остальные товары процент будет меньше.

В отдельные месяцы кешбек может быть максимальным только за товары месяца или отдельные категории, например на товары для красоты и здоровья. Всю актуальную информацию нужно уточнять на официальных сайтах или специальных приложениях.

В последнее время стало популярным выпускать кредитные карты с программой лояльности. Финансовая компания заключает договор с крупными торговыми сетями, и когда клиент оплачивает покупку товара такой картой, ему начисляются бонусы баллами или дается скидка на следующую покупку. Активно развивается сотрудничество с авиакомпаниями, клиенту это приносит возможность накапливать мили. Партнерами могут выступать различные организации: рестораны, фитнес клубы, сотовые операторы, туристические агентства.

Возможности кредитки за границей

Использование наличных в поездке небезопасно, а карточку можно заблокировать и перевыпустить, если она потеряется или ее украдут. Когда планируется использовать карточку за границей, стоит уведомить банк об этом, чтобы избежать неожиданной блокировки счета. Заморозить счет банк может в целях безопасности или наличии сомнительной операции.

При платежах за границей деньги автоматически конвертируются в нужную валюту по внутреннему курсу банка. Возможность снятия налички в иностранной валюте нужно уточнять отдельно.

На что ориентироваться при выборе банка

На сегодняшний день рынок предлагает множество вариантов кредиток с самыми заманчивыми предложениями. На что обращать внимание перед заказом:

  1. Цель оформления. Этот вопрос нужно задать самому себе. В случае, когда планируется крупная покупка, лучше выбрать вариант с крупным лимитом.
  2. Возможность снятия наличных. Если несколько раз в месяц приходится иметь дело с наличкой, стоит выбрать банк, у которого можно снять деньги с банкомата без комиссии. Плюс нужно ориентироваться насколько популярной является эта финансовая организация в конкретном городе, ведь именно от этого зависит количество размещенных в нем терминалов.
  3. Доход. Реально оценивайте свой ежемесячный доход во избежание проблем с пополнением счета. Воспользуйтесь калькуляторами на сайтах и выберите оптимальные условия под свой бюджет.
  4. На возрастной ценз. Большинство учреждений допускает оформление карточки с 18, но встречаются варианты и с 21 года и с 23 лет. Также устанавливается верхняя возрастная граница — в среднем 70 лет.
  5. Кешбэк. Условия некоторых банков позволяют увеличить собственный доход, поскольку выплачивают проценты на остаток по счету.

Таким образом, заказать кредитку онлайн в Украине можно сразу в нескольких банковских учреждениях. И для этого не требуется собирать пакет документов, плюс карточку могут доставить прямо домой.