Кредитные карты онлайн без справок
В украинских банках может быть оформлена кредитная карта онлайн без справок о трудоустройстве и уровне дохода. Ее доставят на дом или пришлют по почте. Следует сопоставить процентные ставки, льготный период и другие условия от разных финучреждений, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение.
Содержание:
- Назначение кредитной карты
- Критерии выбора
- От чего зависит лимит
- Что нужно знать про льготный период
- Погашение задолженности
- Кешбэк
- Использование кредитки за границей
- Выбор банка
Назначение кредитной карты
Данный банковский продукт действует подобно дебетовой карте с той разницей, что клиент распоряжается деньгами банка. С его помощью рассчитываются за покупки, оплачивают коммуналку, перечисляют средства другим лицам. Истраченные деньги можно вернуть в любое удобное время, за пользование ими банк взимает комиссию и процент.
В сравнении с потребительским кредитом, ипотекой и другими займами данная форма сотрудничества имеет следующие преимущества:
- Клиент получает средства мгновенно.
- Для этого не нужно посещать банковское учреждение.
- Подтверждение платежеспособности тоже не требуется. Деньги выдают даже лицам без официального трудоустройства.
- Действуют программы лояльности, например, кешбэк.
- Предоставляется льготный период, в течение которого плата за пользование деньгами не взимается.
Недостатки:
- Небольшой лимит.
- Относительно высокая процентная ставка.
Если пользователь добросовестно погашает займы, со временем доступная сумма увеличивается.
Критерии выбора
В Украине наиболее выгодные условия предлагают 5 крупнейших банков. Они устанавливают ежемесячную процентную ставку в следующем размере:
- Приватбанк (карта «Универсальная») — 3,6%;
- Монобанк (Monobank) — 3,2%;
- Альфа-банк («Максимум») — 3,33%;
- ПУМБ («Все можу») — 3,99%;
- Идея-банк (Card Blanche Online) — 4%.
Плату за оформление пластика и его обслуживание перечисленные учреждения не берут.
Льготный период у большинства составляет 62 дня, у Приватбанка — 55 дней, у Идея-банка сразу после заключения договора — 92 дня (далее 62 дня). В течение этого времени процент за пользование деньгами не взимают. Но нужно учесть, что при обналичивании средств и их переводе на другой счет клиенты всех банков, кроме ПУМБа, платят комиссию в размере 4% и более (зависит от суммы). Для сравнения: на дебетовой карте этот показатель составляет всего 1%.
Комиссию не взимают только при оплате кредиткой покупок.
Важным критерием является максимальный лимит:
- Приватбанк — 50 000 грн.;
- Монобанк — 100 000 грн.;
- Альфа-банк — 200 000 грн.;
- ПУМБ — 200 000 грн.;
- Идея-банк — 200 000 грн.
По условиям договора держатель кредитки при наличии задолженности обязан вносить ежемесячный минимальный платеж. У большинства он составляет 5% от суммы долга, в ПУМБе — 3%, в Идея-банке — 1%.
Некоторые учреждения при использовании кредитки для оплаты покупок начисляют кешбэк:
- Монобанк — до 20%;
- Альфа-банк — до 5%;
- Идея-банк — до 10%.
В других странах практикуют ежемесячное начисление бонусов в зависимости от остатка. По состоянию на конец 2020 г. ни одно из рассматриваемых учреждений подобной программы не реализовало.
От чего зависит лимит
Финучреждение определяет кредитный лимит с учетом следующих факторов:
- Платежеспособности пользователя.
- Его кредитной истории.
- Наличия счета в данном банке или договора на получение через него заработной платы. Своему постоянному клиенту учреждение предоставит большую сумму, чем постороннему.
Для уточнения платежеспособности в финучреждении могут попросить предоставить сведения о:
- Месте работы и уровне заработной платы.
- Имуществе.
- Составе семьи, местах работы и доходах родственников.
- Непогашенных кредитах в других организациях.
- Наличии загранпаспорта, визах и поездках за рубеж.
Чтобы убедиться в достоверности информации, могут попросить дать номера телефонов нескольких родственников или знакомых.
Оформление
Кредитная карта онлайн без справки о доходах оформляется на сайте банка. В специальной форме клиент указывает информацию:
- Ф.И.О.;
- вид занятости;
- номер телефона.
Кроме этих сведений требуется приложить фотографии документов:
- паспорта;
- идентификационного номера налогоплательщика (ИНН);
Онлайн заявка рассматривается в течение некоторого времени. Если заказчик не числится в реестре должников, ему пришлют кредитку по почте или принесут на дом. Можно оформить карточку и в отделении банка.
Что нужно знать про льготный период
Данный временной интервал еще называют грейс-периодом. Его начало в разных платежных системах определяют 2 способами:
- С момента покупки или иной операции.
- С календарной даты. У большинства учреждений — со дня заключения договора.
Украинские банки предпочитают второй вариант. Таким образом, фактический льготный период может иметь разную продолжительность в зависимости от даты покупки. Он будет соответствовать заявленному в рекламе интервалу только в случае, если оплата произведена в самом начале.
В грейс-периоде выделяют 2 части:
- расчетную;
- платежную.
В большинстве случаев они имеют примерно равную продолжительность. В конце расчетной части клиенту выставляют сумму к оплате. Ее следует погасить до конца платежной части, чтобы льготы грейс-периода (беспроцентное пользование деньгами) снова начали действовать.
Пример:
- Пользователь заключил договор с Альфа-банком 06.08.20 г. В данном учреждении установлен льготный период продолжительностью 2 месяца (62 дня).
- 10.08.20 г. он решил заказать в интернет-магазине миксер с полной предоплатой. Средства перечислил с кредитки.
- 06.09.20 г. банк выставил сумму к оплате (истекла расчетная часть длиной в месяц). Ее нужно вернуть до 06.10.20 г.
- Клиент внес средства и следующий грейс-период начался 07.10.20 г.
Нужно учесть, что между оплатой и зачислением средств на счет банка может пройти до нескольких дней. Это зависит от способа перевода денег. Так, в случае погашения кредита через кассу другого финучреждения средства придут к заимодавцу через три дня. Поэтому не стоит откладывать возврат денег на последний день, если для этого предполагается использовать непроверенный метод.
Погашение задолженности
В большинстве случаев банки сами сообщают клиентам о необходимости погасить долг или сделать минимальный обязательный платеж. Получить нужную информацию самостоятельно можно следующими способами:
- зайти в личный кабинет на сайте финучреждения и проверить состояние кредитки;
- позвонить в контакт-центр организации и расспросить оператора.
Возврат денег осуществляют несколькими способами:
- С помощью терминала.
- В отделении банка.
- Переводом с другой карты.
Кешбэк
Кешбэк — программа лояльности, позволяющая клиенту зарабатывать при оплате покупок средствами с кредитки. Часть потраченных денег банк вернет на счет.
Банки делят траты на категории и для каждой устанавливают свой процент. Так, за покупку в категории «Авто и заправка» Монобанк возвращает 4%, а в «Кино» — 20%. Таким образом, 2 билета на фильм общей стоимостью 250 грн., оплаченные кредиткой этого финучреждения, обойдутся ее владельцу в 200 грн.
Как любой доход, кешбэк облагается налогом и военным сбором. Вычеты составляют 19,5%. То есть в описанном примере владелец сэкономит 40 грн.
Желая стимулировать клиентов расплачиваться кредиткой, банки регулярно дополняют программу новыми интересными предложениями. Так, Монобанк ежемесячно обновляет перечень категорий, а другие игроки увеличивают кешбэк в выходные дни.
Использование кредитки за границей
Возможность использования карты за рубежом зависит от того, какая платежная система распространена в пункте назначения. Украинские банки работают с тремя (в порядке возрастания популярности):
- Maestro;
- VISA;
- Mastercard.
Платежную систему Visa предпочитают в следующих регионах:
- Северная и Южная Америка;
- Австралия;
- Юго-Восточная Азия.
Система Mastercard прочно удерживает позиции в:
- Европе;
- России;
- Африке.
Бренд Maestro принадлежит Mastercard, поэтому распространен в тех же регионах.
Кредитка является универсальным платежным средством. Ее функциональность не зависит от того, какая валюта в ходу в данном регионе.
При оплате покупок имеющиеся на счету гривны система автоматически переведет в местные деньги. При этом в качестве промежуточной валюты обязательно используется доллар. Например, если владелец находится в Польше и производит расчеты гривневой картой, то в каждой операции внутренняя валютная система сначала конвертирует гривны в USD, затем превращает их в злотые.
Для аренды автомобиля или бронирования отеля целесообразнее использовать кредитную карту, а не дебетовую. Причина в том, что до конца действия соглашения часть средств на счету замораживают. Если указать дебетовую карту, все деньги на ней могут стать недоступными.
Выбор банка
В вопросе выбора финучреждения-эмитента можно порекомендовать следующее:
- В первую очередь присмотритесь к организации, с которой сотрудничаете на постоянной основе (получаете зарплату или имеете депозит). Своим клиентам банки предлагают лучшие условия, особенно по кредитному лимиту.
- Изучите предложения от других финансовых структур. Следует сопоставить процентную ставку, кешбэк, условия предоставления льготного периода.
- Проверьте, действует ли понравившаяся платежная система в той стране, где чаще всего бываете.
Сравнивая условия в разных банках, не стоит ограничиваться рекламными лозунгами. Прочитайте договор полностью, чтобы четко понимать свои возможности и потенциальные убытки. Например, в рекламе Идея-банка сказано, что льготный период составляет 92 дня. На деле это относится только к самому первому временному интервалу, все последующие сокращаются до стандартных 62 дней.
Также в рекламе указывают только максимальный кешбэк, хотя он распространяется лишь на 1-2 категории покупок. За все остальные возвращают намного более низкий процент. Так, Монобанк заявляет о кешбэке до 20%, но он действует только при оплате покупок в кинотеатре. За все остальные возврат не превышает 7%.
Среди крупных украинских банков стоит отметить ПУМБ. Он единственный позволяет бесплатно взять кредит на льготный период, т.е. обналичить средства с кредитной карты.