Кредитные карты онлайн без справок

В украинских банках может быть оформлена кредитная карта онлайн без справок о трудоустройстве и уровне дохода. Ее доставят на дом или пришлют по почте. Следует сопоставить процентные ставки, льготный период и другие условия от разных финучреждений, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение.

Содержание:

  1. Назначение кредитной карты
  2. Критерии выбора
  3. От чего зависит лимит
  4. Что нужно знать про льготный период
  5. Погашение задолженности
  6. Кешбэк
  7. Использование кредитки за границей
  8. Выбор банка

Назначение кредитной карты

Данный банковский продукт действует подобно дебетовой карте с той разницей, что клиент распоряжается деньгами банка. С его помощью рассчитываются за покупки, оплачивают коммуналку, перечисляют средства другим лицам. Истраченные деньги можно вернуть в любое удобное время, за пользование ими банк взимает комиссию и процент.

В сравнении с потребительским кредитом, ипотекой и другими займами данная форма сотрудничества имеет следующие преимущества:

  1. Клиент получает средства мгновенно.
  2. Для этого не нужно посещать банковское учреждение.
  3. Подтверждение платежеспособности тоже не требуется. Деньги выдают даже лицам без официального трудоустройства.
  4. Действуют программы лояльности, например, кешбэк.
  5. Предоставляется льготный период, в течение которого плата за пользование деньгами не взимается.

Недостатки:

  1. Небольшой лимит.
  2. Относительно высокая процентная ставка.

Если пользователь добросовестно погашает займы, со временем доступная сумма увеличивается.

Критерии выбора

В Украине наиболее выгодные условия предлагают 5 крупнейших банков. Они устанавливают ежемесячную процентную ставку в следующем размере:

  • Приватбанк (карта «Универсальная») — 3,6%;
  • Монобанк (Monobank) — 3,2%;
  • Альфа-банк («Максимум») — 3,33%;
  • ПУМБ («Все можу») — 3,99%;
  • Идея-банк (Card Blanche Online) — 4%.

Плату за оформление пластика и его обслуживание перечисленные учреждения не берут.

Льготный период у большинства составляет 62 дня, у Приватбанка — 55 дней, у Идея-банка сразу после заключения договора — 92 дня (далее 62 дня). В течение этого времени процент за пользование деньгами не взимают. Но нужно учесть, что при обналичивании средств и их переводе на другой счет клиенты всех банков, кроме ПУМБа, платят комиссию в размере 4% и более (зависит от суммы). Для сравнения: на дебетовой карте этот показатель составляет всего 1%.

Комиссию не взимают только при оплате кредиткой покупок.

Важным критерием является максимальный лимит:

  • Приватбанк — 50 000 грн.;
  • Монобанк — 100 000 грн.;
  • Альфа-банк — 200 000 грн.;
  • ПУМБ — 200 000 грн.;
  • Идея-банк — 200 000 грн.

По условиям договора держатель кредитки при наличии задолженности обязан вносить ежемесячный минимальный платеж. У большинства он составляет 5% от суммы долга, в ПУМБе — 3%, в Идея-банке — 1%.

Некоторые учреждения при использовании кредитки для оплаты покупок начисляют кешбэк:

  • Монобанк — до 20%;
  • Альфа-банк — до 5%;
  • Идея-банк — до 10%.

В других странах практикуют ежемесячное начисление бонусов в зависимости от остатка. По состоянию на конец 2020 г. ни одно из рассматриваемых учреждений подобной программы не реализовало.

От чего зависит лимит

Финучреждение определяет кредитный лимит с учетом следующих факторов:

  1. Платежеспособности пользователя.
  2. Его кредитной истории.
  3. Наличия счета в данном банке или договора на получение через него заработной платы. Своему постоянному клиенту учреждение предоставит большую сумму, чем постороннему.

Для уточнения платежеспособности в финучреждении могут попросить предоставить сведения о:

  • Месте работы и уровне заработной платы.
  • Имуществе.
  • Составе семьи, местах работы и доходах родственников.
  • Непогашенных кредитах в других организациях.
  • Наличии загранпаспорта, визах и поездках за рубеж.

Чтобы убедиться в достоверности информации, могут попросить дать номера телефонов нескольких родственников или знакомых.

Оформление

Кредитная карта онлайн без справки о доходах оформляется на сайте банка. В специальной форме клиент указывает информацию:

  • Ф.И.О.;
  • вид занятости;
  • номер телефона.

Кроме этих сведений требуется приложить фотографии документов:

  • паспорта;
  • идентификационного номера налогоплательщика (ИНН);

Онлайн заявка рассматривается в течение некоторого времени. Если заказчик не числится в реестре должников, ему пришлют кредитку по почте или принесут на дом. Можно оформить карточку и в отделении банка.

Что нужно знать про льготный период

Данный временной интервал еще называют грейс-периодом. Его начало в разных платежных системах определяют 2 способами:

  1. С момента покупки или иной операции.
  2. С календарной даты. У большинства учреждений — со дня заключения договора.

Украинские банки предпочитают второй вариант. Таким образом, фактический льготный период может иметь разную продолжительность в зависимости от даты покупки. Он будет соответствовать заявленному в рекламе интервалу только в случае, если оплата произведена в самом начале.

В грейс-периоде выделяют 2 части:

  • расчетную;
  • платежную.

В большинстве случаев они имеют примерно равную продолжительность. В конце расчетной части клиенту выставляют сумму к оплате. Ее следует погасить до конца платежной части, чтобы льготы грейс-периода (беспроцентное пользование деньгами) снова начали действовать.

Пример:

  1. Пользователь заключил договор с Альфа-банком 06.08.20 г. В данном учреждении установлен льготный период продолжительностью 2 месяца (62 дня).
  2. 10.08.20 г. он решил заказать в интернет-магазине миксер с полной предоплатой. Средства перечислил с кредитки.
  3. 06.09.20 г. банк выставил сумму к оплате (истекла расчетная часть длиной в месяц). Ее нужно вернуть до 06.10.20 г.
  4. Клиент внес средства и следующий грейс-период начался 07.10.20 г.

Нужно учесть, что между оплатой и зачислением средств на счет банка может пройти до нескольких дней. Это зависит от способа перевода денег. Так, в случае погашения кредита через кассу другого финучреждения средства придут к заимодавцу через три дня. Поэтому не стоит откладывать возврат денег на последний день, если для этого предполагается использовать непроверенный метод.

Погашение задолженности

В большинстве случаев банки сами сообщают клиентам о необходимости погасить долг или сделать минимальный обязательный платеж. Получить нужную информацию самостоятельно можно следующими способами:

  • зайти в личный кабинет на сайте финучреждения и проверить состояние кредитки;
  • позвонить в контакт-центр организации и расспросить оператора.

Возврат денег осуществляют несколькими способами:

  • С помощью терминала.
  • В отделении банка.
  • Переводом с другой карты.

Кешбэк

Кешбэк — программа лояльности, позволяющая клиенту зарабатывать при оплате покупок средствами с кредитки. Часть потраченных денег банк вернет на счет.

Банки делят траты на категории и для каждой устанавливают свой процент. Так, за покупку в категории «Авто и заправка» Монобанк возвращает 4%, а в «Кино» — 20%. Таким образом, 2 билета на фильм общей стоимостью 250 грн., оплаченные кредиткой этого финучреждения, обойдутся ее владельцу в 200 грн.

Как любой доход, кешбэк облагается налогом и военным сбором. Вычеты составляют 19,5%. То есть в описанном примере владелец сэкономит 40 грн.

Желая стимулировать клиентов расплачиваться кредиткой, банки регулярно дополняют программу новыми интересными предложениями. Так, Монобанк ежемесячно обновляет перечень категорий, а другие игроки увеличивают кешбэк в выходные дни.

Использование кредитки за границей

Возможность использования карты за рубежом зависит от того, какая платежная система распространена в пункте назначения. Украинские банки работают с тремя (в порядке возрастания популярности):

  • Maestro;
  • VISA;
  • Mastercard.

Платежную систему Visa предпочитают в следующих регионах:

  • Северная и Южная Америка;
  • Австралия;
  • Юго-Восточная Азия.

Система Mastercard прочно удерживает позиции в:

  • Европе;
  • России;
  • Африке.

Бренд Maestro принадлежит Mastercard, поэтому распространен в тех же регионах.

Кредитка является универсальным платежным средством. Ее функциональность не зависит от того, какая валюта в ходу в данном регионе.

При оплате покупок имеющиеся на счету гривны система автоматически переведет в местные деньги. При этом в качестве промежуточной валюты обязательно используется доллар. Например, если владелец находится в Польше и производит расчеты гривневой картой, то в каждой операции внутренняя валютная система сначала конвертирует гривны в USD, затем превращает их в злотые.

Для аренды автомобиля или бронирования отеля целесообразнее использовать кредитную карту, а не дебетовую. Причина в том, что до конца действия соглашения часть средств на счету замораживают. Если указать дебетовую карту, все деньги на ней могут стать недоступными.

Выбор банка

В вопросе выбора финучреждения-эмитента можно порекомендовать следующее:

  1. В первую очередь присмотритесь к организации, с которой сотрудничаете на постоянной основе (получаете зарплату или имеете депозит). Своим клиентам банки предлагают лучшие условия, особенно по кредитному лимиту.
  2. Изучите предложения от других финансовых структур. Следует сопоставить процентную ставку, кешбэк, условия предоставления льготного периода.
  3. Проверьте, действует ли понравившаяся платежная система в той стране, где чаще всего бываете.

Сравнивая условия в разных банках, не стоит ограничиваться рекламными лозунгами. Прочитайте договор полностью, чтобы четко понимать свои возможности и потенциальные убытки. Например, в рекламе Идея-банка сказано, что льготный период составляет 92 дня. На деле это относится только к самому первому временному интервалу, все последующие сокращаются до стандартных 62 дней.

Также в рекламе указывают только максимальный кешбэк, хотя он распространяется лишь на 1-2 категории покупок. За все остальные возвращают намного более низкий процент. Так, Монобанк заявляет о кешбэке до 20%, но он действует только при оплате покупок в кинотеатре. За все остальные возврат не превышает 7%.

Среди крупных украинских банков стоит отметить ПУМБ. Он единственный позволяет бесплатно взять кредит на льготный период, т.е. обналичить средства с кредитной карты.