Кредитные карты с моментальным решением

Кредитные карты — один из наиболее востребованных видов банковских продуктов. Что неудивительно — такие карты предлагают пользователям возобновляемую кредитную линию. Вам не нужно каждый раз собирать и подавать документы в банк, ожидать решение по заявке — если у вас есть кредитная карта, вы можете тратить с нее деньги, затем возвращать долг банку, и снова тратить.

Высокий спрос привел к расширению предложения. Банки в условиях высокой конкуренции стремятся совершенствовать свои продукты, расширять линейку. Так, одним из наиболее интересных предложений от банков стали моментальные кредитки — кредитные карты с моментальным решением: процедура оформления и выдачи занимает менее часа, при этом от заемщика требуется только заполнить несложную анкету и предоставить паспорт, ИНН.

Содержание:

  1. Моментальные кредитные карты: достоинства и недостатки
  2. Как формируется кредитный лимит и от чего зависит
  3. Как узнать сумму задолженности и погасить ее
  4. Кредитка и бонусы: что важно знать
  5. Выбираем подходящую кредитку и банк

Моментальные кредитные карты: достоинства и недостатки

Упрощенная и быстрая процедура оформления кредитки — весомое преимущество этого типа банковского продукта. Вам не нужно собирать большой пакет документов и ждать несколько дней решения банка — уже через час после обращения вы получите на руки карту с определенным лимитом. Далее пользоваться такой карточкой вы можете как обычной кредиткой — использовать сумму лимита в полном объеме, гасить в беспроцентный период или минимальными платежами.

Еще одно достоинство, присущее сегодня многим кредиткам, моментальным, в том числе, от разных банков — это льготный период обслуживания. Если вы снимаете деньги и возвращаете в пределах льготного периода, процент за пользование вам платить не нужно. Как правило, это срок от 30 до 55 дней — разный у различных банков. Но стоит учитывать, что в подавляющем большинстве случаев льготный период действует только на оплату услуг или товаров, на снятие налички он не распространяется.

Нужно понимать, что мгновенные кредитные карты не могут быть именными, что обусловлено быстрой процедурой их выдачи. Но наличие или отсутствие индивидуальных данных большой роли не играет.

Минусы у моментальных кредиток также есть — это более высокая процентная ставка по сравнению с обычными кредитными картами. Это тоже логично — чем меньше времени есть у банка для изучения платежеспособности и ответственности клиента, тем большие риски он берет на себя, выдавая кредит недопроверенному лицу. Большие риски компенсируются более высоким доходом. Также при оформлении кредитной карты — любой, не только моментальной — внимательно прочитайте договор, особенно, пункты о возможных штрафах за задержку оплаты, о неустойках и пени.

И еще один момент: анонимность карты подразумевает минимальную степень защиты и пониженный уровень безопасности, так что некоторые магазины и торговые сети не принимают подобные платежные средства к расчету. Но ради справедливости нужно отметить, что таких торговых объектов сегодня очень мало.

Как формируется кредитный лимит и от чего зависит

Лимит — это сумма, в пределах которой вы можете брать в долг у банка. Если вы оформляете свою первую кредитную карту, тем более, если она моментальная, рассчитывать на большой лимит не стоит.

Если у банка ранее не было возможности оценивать вашу добросовестность и платежеспособность, одобренная сумма будет минимальной. Но не спешите отказываться от такого предложения — активно пользуйтесь кредиткой, вовремя возвращайте деньги, и с течением времени шансы на увеличение лимита будут повышаться.

Самую большую сумму по моментальной кредитке вы сможете получить в банках, в которых ранее уже брали кредит и успешно его выполнили, или в котором у вас оформлена зарплатная карта.

Как правильно пользоваться льготным периодом и рассчитать платеж по кредиту

Когда мы говорим о льготном периоде, важно учитывать не только его длительность и список операций, на которые он распространяется, но также способ расчета.

Технологии расчета могут быть разными:

  • с даты начала расчетного периода. Отсчет беспроцентного периода начинается на следующий день после составления банковского отчета. Например, в каком-то банке расчетный период составляет 30 дней. Плюс к этому добавляется еще 20 дней для внесения минимального платежа или полного погашения займа. В результате льготный период составляет 50 дней;
  • с даты первой покупки. Это менее распространенный вариант, но и такую схему используют некоторые банки. В случае, если в течение льготного периода вы не оплачиваете всю сумму долга, процент начисляется на всю снятую сумму, начиная с первого дня покупки;
  • отдельно по каждой покупке. Пожалуй, самый выгодный вариант, но сложный в расчетах — самостоятельно отслеживать, какую сумму и в какой срок вы сняли с карты, достаточно тяжело, поэтому проще ориентироваться на банковские выписки.

Еще один момент, который следует сразу узнать при оформлении кредитной карты — любой, как моментальной, так и традиционной — это вопрос о процентах в новом расчетном периоде, если задолженность вы выплачиваете минимальными платежами. Представьте — за расчетный период вы потратили определенную сумму, и в течение льготного вернули только ее часть. Далее ситуация может развиваться двояко: одни банки больше не предоставят вам беспроцентный период, пока вы не погасите задолженность полностью, тогда как другие предлагают ставку 0% по кредиту в каждом расчетном периоде — при своевременном внесении минимальных платежей.

Как узнать сумму задолженности и погасить ее

Вы сняли деньги с кредитной карты или оплатили услуги/товары? Не забудьте вернуть эти деньги, желательно, в течение льготного периода, чтобы не платить проценты. Если не успели, не ограничивайтесь внесением только минимального платежа — такая схема максимально выгодна для банка, но не для клиента, и по итогу вы заплатите немало процентов.

Вообще, банки предоставляют возможность выбора предпочтительной схемы погашения:

  • выплаты не менее минимального обязательного платежа. Этот платеж устанавливается в процентах от основной суммы долга, при этом ограничивается со стороны минимума — например, 5% от суммы задолженности, но не менее 100 гривен;
  • погашение любой суммой, больше чем минимальная. Чем большую сумму вы закидываете на счет, тем меньше процентов переплачиваете банку;
  • погашение задолженности полностью. Успевая погашать задолженность полностью в течение льготного периода, вы не будете переплачивать проценты — по сути, вы получаете кредит на безвозмездной основе (разве что платите за обслуживание кредитной карты).

Несколько слов стоит сказать о снятии наличных. Любая кредитная карта, и моментальная, в том числе, не предназначена для обналичивания денег. Точнее, вы можете снять деньги в банке или банкомате, но вам придется заплатить довольно высокий процент за такую операцию. Рекомендуем внимательно изучить договор, чтобы потом не было неприятных сюрпризов при снятии денег. Как правило, за снятие банк берет определенную фиксированную сумму плюс проценты, поэтому выгоднее снимать крупные суммы, но это опять-таки зависит от условий конкретного банка.

Кредитка и бонусы: что важно знать

Самый эффективный способ привлечь клиентов в определенный банк — программа лояльности. И речь идет не только о привлекательных тарифах, но и о различных бонусных программах, которые зачастую представлены кэшбэком.

Это могут быть кэшбэк баллы — процент варьируется от 0,5 до 30% на определенные категории. Обычно баллы можно тратить на определенные товары, например, на покупки в магазинах-партнерах банка (со списком магазинов-партнеров можно ознакомиться на официальном сайте или запросить информацию в службе поддержки). Есть предложения, позволяющие расплачиваться баллами в любых магазинах, это удобнее.

Кэшбэк может предлагаться также в милях. Если вы активный путешественник, то это неплохой вариант — накапливайте мили и меняйте их потом на авиабилеты и бронирование гостиниц.

Выбираем подходящую кредитку и банк

Моментальные кредитные карты быстро завоевали большую популярность среди пользователей. Соответственно, многие банки, стремясь предложить своим клиентам наиболее комфортные и выгодные условия сотрудничества, включают в линейку моментальные кредитки. Как выбрать лучшее предложение?

Мы предлагаем вам ориентироваться на такие факторы, как:

  1. Лимит. Не самый важный параметр. При оформлении первой кредитки на высокий лимит рассчитывать не приходится. Но если вы давно имеете дело с конкретным банком, брали здесь кредиты, ипотеку, у вас здесь зарплатная карта, одобренный при оформлении карты лимит может вас приятно удивить. То есть, если вы хотите получить кредитку с максимальным лимитом, обращайтесь в банк, который на других продуктах успел узнать вас как ответственного заемщика;
  2. Льготный период. В некоторых кредитках льготный период отсутствует — такое сегодня случается редко, но стоит уточнить этот момент заранее. Если льготный период есть, уточните у менеджера его длительность и распространяется ли он на снятие наличных. Как правило, он длится до 55 дней, и не подразумевает возможность снятия наличных;
  3. Процентная ставка. Если вы не планируете пользоваться кредиткой вне льготного периода, этот параметр не будет особенно важным. Но если у вас есть сомнения, что вы всегда будете укладываться, на процентную ставку обращайте самое пристальное внимание. Она может варьироваться в огромных пределах — от 19 до 70% годовых. Причем один и тот же банк одному клиенту может выдать кредитку под 30% годовых, а второму — под 50%. Многое зависит от кредитной истории заемщика, от наличия дополнительных документов при оформлении, от множества других факторов;
  4. Требования к заемщику. Убедитесь, что вы подходите под возрастные рамки, установленные банком, — одни готовы оформить моментальную кредитную карту клиенту, которому исполнилось 18 лет, другие оформляют только для пользователей старше 21 года. Могут быть и другие требования — стаж непрерывной работы на одном месте, регистрация в месте присутствия банка и так далее;
  5. Скидки, бонусы, кэшбэк. Да, кредитные карты тоже могут быть максимально выгодными для клиентов. Не стесняйтесь уточнять у менеджера при оформлении, на какие скидки и бонусы вы можете рассчитывать.

Если вы будете учитывать эти особенности и грамотно пользоваться продуктом, впечатления о нем будут только положительные.