Кредитные карты без комиссии

Кредитная карта — это тонкий прямоугольный пластиковый носитель, выпускаемый финансовыми учреждениями. Она позволяет занимать средства из заранее утвержденного лимита для оплаты покупок. Лимит определяется учреждением, выпустившим карту, исходя из кредитного рейтинга и истории клиента. Как правило, чем выше оценка и лучше история, тем больше лимит.

Данные кредитной карты всегда защищены банком-эмитентом. Пользователи не должны делиться информацией о ней с кем-либо во избежание мошенничества.

Содержание:

  1. Что нужно знать о тарифах по кредитным картам
  2. От чего зависит и как формируется кредитный лимит
  3. Какие документы нужны для оформления
  4. Как узнать и погасить задолженность
  5. Что такое кэшбек
  6. Использование кредитки за границей

Что нужно знать о тарифах по кредитным картам

Процентные ставки — это сборы, которые выплачиваются на заемную сумму кредитки. Кредитные карты поставляются с легким доступом, что делает их важным финансовым инструментом. Наличие конкурентоспособных процентных ставок — важный элемент тарифа.

Процентные ставки рассчитываются на основе месячной процентной ставки и годовой процентной ставки. Счет генерируется в конце платежного цикла, клиент обязан оплатить эту сумму до наступления срока платежа и окончания льготного периода. В случае, если платеж не внесен вовремя, проценты начисляются на использованный кредитный лимит за расчетный цикл. Расчетный период начинается со дня неисполнения обязательств и длится до даты платежа.

Существует 2 основных типа процентных ставок:

  1. Переменная процентная ставка может изменяться с течением времени, потому что она привязана к учетной ставке, которая устанавливается Национальным банком Украины (НБУ). Она имеет тенденцию расти и падать вместе с экономикой. Когда резервы повышают или понижают процентные ставки, изменение ставки по кредитным картам обычно происходит сразу же, как только большинство эмитентов рассчитывают ставки на основе общих рыночных показателей.
  2. Фиксированная процентная ставка не изменяется в зависимости от учетной ставки. Эмитент кредитной карты может повысить процентную ставку. Однако, в отличие от переменной, основанной на учетной ставке, эмитент должен предоставить предварительное уведомление и возможность отклонить повышение ставки, за некоторыми исключениями.

Помимо процентной ставки, тариф подразумевает и устанавливает иные условия:

  • льготный период;
  • штрафные санкции и пени;
  • стоимость годового обслуживания;
  • уровень кэшбека при наличии.

Условия по тарифу могут меняться, если это прописано в соглашении между сторонами. Форма оповещения пользователей о внесенных изменениях обычно прописывается в договоре. Если в документе нет информации о возможности одностороннего изменения тарифа, то условия не могут быть скорректированы без разрешения клиента.

От чего зависит и как формируется кредитный лимит

Банки предоставляют своим клиентам кредитную линию со встроенным лимитом — максимальной суммой денег, которую пользователь может задолжать эмитенту карты в любое время, независимо от того, используется кредитка в течение года, месяца или часа. Доступный лимит всегда указывается в ежемесячном отчете и личном кабинете заемщика. Лимит может варьироваться от нескольких тысяч гривен до миллионов.

Финучреждения обычно проверяют личный финансовый профиль, прежде чем устанавливать кредитный лимит. Важными факторами могут быть:

  • кредитный рейтинг;
  • доход;
  • история платежей;
  • непогашенные кредиты;
  • лимиты по другим картам.

Со временем банк может предложить повысить или понизить лимит, в зависимости от того, насколько хорошо вы управляете своей кредитной картой. Или может автоматически повысить его и просто сообщить вам об этом постфактум. Вы также можете запросить более высокий лимит.

Кредитные компании могут уменьшить кредитный лимит, если они считают, что у вас достаточно высокий риск не выплатить свои общие долговые обязательства в ближайшей перспективе. Если банк-эмитент действительно снижает лимит, он обязан уведомить вас в письменной форме вместе с причинами, по которым это произошло.

Какие документы нужны для оформления

Многие банки предлагают получить кредитку, заполнив короткую онлайн-заявку. Процедура занимает всего несколько минут и требует минимум усилий от клиента. При подаче запроса не обязательно посещать офис. Достаточно отравить специальную заполненную форму на сайте банка. Визит в отделение потребуется только при одобрении.

Для получения кредитной карты потребуется предоставить некоторые документы. Обычно это паспорт гражданина Украины и второй документ на выбор. Чаще всего предоставляют пенсионное удостоверение или ИНН.

Если лимит большой или банк придерживается определенных принципов, то могут потребоваться документальные подтверждения уровня доходов. Как правило, справка берется в бухгалтерии компании-работодателя.

Кредитные карты с льготным периодом: как рассчитать платеж

Льготный период — это отрезок времени, который дается для оплаты задолженности без необходимости платить проценты по новому балансу. Льготный период длится с конца платежного цикла до следующей даты оплаты. Если вы полностью погасите новый баланс до наступления срока платежа, то не придется платить дополнительные проценты или другие финансовые сборы.

Пример. Допустим, вы покупаете стиральную машину за 15 000 гривен с помощью своей кредитной карты 1 марта. Ваш платежный цикл заканчивается 15 марта. Срок оплаты — 7 апреля. Если у вас нет неоплаченного остатка и 15 000 гривен оплачены до 7 мая, то следующий счет должен отражать начальный баланс, равный нулю, при условии, что вы не производите никаких других платежей в течение этого расчетного периода.

Кредитор не обязан предоставлять льготный период. Однако если он предлагает грейс-период, а многие обычно это делают, то детали льготного периода должны быть четко описаны в соглашении. Это включает в себя отрезок времени, в течение которого необходимо погасить остаток, прежде чем появятся новые финансовые расходы.

Многие эмитенты не дают льготный период, если вы не выплачиваете остаток каждый месяц. Если вносить текущий платеж каждый месяц, льготные периоды фактически бессмысленны. Если вы не погасите новый баланс в полном объеме, то проценты и финансовые сборы обычно будут начисляться с даты первого начисления. Процентные платежи по новым покупкам могут начать начисляться немедленно, если есть неоплаченный остаток.

Кредитная карта без комиссии за снятие наличных подразумевает, что с нее можно снимать заемные деньги. Если есть грейс-период, то он будет работать в этом случае по тому же принципу, что и при использовании карточки в качестве платежного средства.

Как узнать и погасить задолженность

Сумма долга отображается в личном кабинете пользователя на сайте или в мобильном приложении. Если попасть в свой профиль не получается, узнать нужную информацию можно в отделении банка или через горячую линию по телефону. Но нужно при себе иметь паспорт и номер договора, которые могут потребоваться для идентификации личности.

О способах погашения рекомендуется узнавать заранее. Банки предлагают несколько самых распространенных способов внесения платежей:

  • с любой карты (даже другого банка) через онлайн-банкинг или мобильное приложение;
  • через кассу в банковском отделении;
  • через фирменный банкомат или терминал самообслуживания;
  • переводом из личного кабинета другого банка или электронного кошелька.

Обычно за 3-10 дней до внесения платежа банк присылает клиенту уведомление с напоминанием о необходимости погашения текущего долга. В сообщении может указываться общая задолженность и сумма необходимая для внесения.

Что такое кэшбек

Кэшбек — это льгота, которая возвращает владельцу карты небольшой процент от суммы, потраченной на покупки. Процент денежного вознаграждения обычно колеблется от 1% до 15% от суммы сделки. Некоторые сделки также предлагают двойное вознаграждение через торговые партнерства: покупки в этом торговом центре или конкретном магазине приносят больше, чем покупки в других местах.

Как правило, владелец карты должен достичь определенного уровня транзакций, чтобы претендовать на возврат наличных или другие преимущества. Обычно порог невелик, около 300-500 гривен, но он может варьироваться. Некоторые банки также позволяют использовать денежные вознаграждения для конкретных покупок, включая путешествия, электронику или партнерские программы стимулирования.

Использование кредитки за границей

Большинство кредитный карточек с международными платежными системами (MasterCard, VISA и т. д.) могут использоваться за рубежом. Однако существуют определенные особенности, которые прописываются в тарифе. К примеру, если кредитная карта без комиссии за снятие в банкомате на территории Украины, то за ее пределами за ту же операцию может взиматься дополнительная комиссия.

Сборы могут браться даже за оплату товаров в магазинах, кафе и отелях. Поэтому важно заранее уточнить детали использования карты за границей. Если счет, к которому привязана карта, в гривнах, то при оплате в иностранной компании конвертация будет осуществляться по текущему курсу автоматически.

В каком банке лучше оформить кредитную карту

Банков, предлагающих кредитные карты, множество. Поэтому в первую очередь нужно ориентироваться на условия, которые предлагаются по кредитке. Основными критериями являются:

  • длительность грейс-периода;
  • процентная ставка в случае просрочки;
  • штрафные санкции и комиссии;
  • размер кэшбека. если он есть;
  • стоимость обслуживания кредитки.

Немаловажную роль играет пакет документов, которые необходимо предоставить при подаче заявки. Для клиентов особенно выгодно оформить кредитные карты с беспроцентным снятием.

Если ориентироваться на финучреждение, то важными параметрами являются надежность, масштаб и репутация. Количество отделений, банкоматов и качество обслуживания тоже должны учитываться.