Кредитные карты с льготным периодом

Банки предлагают потребителям кредитные карты с льготным периодом для пользования заемными средствами в любое удобное время. В отличие от кредитов, для получения займа от банка необходимо обратиться в офис 1 раз для оформления. Клиент получает карту с определенной суммой на счете. Лимиты и условия кредитования, а также процентные ставки, штрафные санкции, привилегии, кэшбеки и акции у каждой финансовой организации свои. В период действия (от 5 до 10 лет) клиент может рассчитываться по своему усмотрению, пополнять потраченную сумму согласно графику платежей или в течение льготного периода.

Содержание:

  1. Как можно использовать кредитную карту
  2. Что такое льготный период
  3. Преимущества кредитных карт
  4. Как правильно пользоваться лимитом
  5. Что требуется для оформления
  6. Почему отказывают в выдаче
  7. Как закрыть кредитную карту
  8. Как продлить срок действия
  9. Как увеличить лимит

Как можно использовать кредитную карту

  • расплачиваться в магазинах, на автозаправках;
  • оплачивать коммунальные услуги, спортивные секции;
  • совершать онлайн покупки;
  • расплачиваться в кино и ресторанах;
  • совершать оплату отелей, музеев, ж/д и авиабилетов;
  • вносить депозит за пользование дополнительными услугами гостиниц;
  • снимать наличные средства в банкоматах;
  • переводить деньги со счета на счет, как правило, с процентами.

Кредитка, по сути, выполняет те же функции, что и дебетовая, но имеет и ряд существенных отличий. Например, с дебетовой можно без проблем снимать наличные деньги в банкомате, переводить между своими счетами, переводить другим клиентам банка онлайн без процентов. Кредитные же карты некоторых банков вообще не предполагают условий по снятию или переводу наличных денег, или предусматривают такую возможность, но под довольно большой процент. По сравнению с кредитом, кредитная карта с льготным периодом имеет ряд неоспоримых преимуществ. И это не только возможность получить займ, оплатить покупки или совершить иные траты без посещения банка, но и ряд других особенностей, характерных исключительно для кредитных карт.

Что такое льготный период

Каждый банк, стремясь заинтересовать клиента, дает различные привилегии. Льготный период пользования является как раз такой привилегией, позволяющей использовать средства без процентов. Это значит, что банк предоставляет свои деньги клиенту и не получает ничего взамен, если клиент платит вовремя. У каждого банка свои правила, где-то льготный период составляет 30 дней, где-то 55 дней, другие компании предлагают 120 дней и больше. То есть, если заемщик использовал средства банка с кредитной карты (снял наличные или оплатил какие-либо услуги) и пополнил баланс из собственных средств в течение этих 30-55-120 дней, то потребитель не платит проценты за проделанные операции. Банки отображают онлайн количество дней льготного периода и напоминают в смс до которого числа нужно внести средства, чтобы продолжать пользоваться условиями беспроцентного периода. В случае, если клиент не смог или не успел погасить задолженность в льготный период, то дальше он вносит указанный размер минимального платежа или другую большую сумму в соответствии с утвержденным графиком, но уже с начисленными процентами. Также существует и ответственность за просрочку платежа.

Преимущества кредитных карт

  • наличие средств без дополнительного посещения банка;
  • наличие льготного беспроцентного периода;
  • возможность брать автотранспорт в аренду (зачастую требуют наличие именно кредитки);
  • возможность «забронировать» сумму при аренде отеля (отели берут депозит только с кредитной карты или наличными);
  • пополнение онлайн или через банкоматы в любое время суток;
  • наличие кредитной карты говорит о платежеспособности клиента (банк доверил свои средства на выгодных условиях).

Многие не раз сталкивались с моментами, когда без кредитной карты не обойтись. Например, средства понадобились неожиданно поздно вечером или в выходной день, когда банки не работают. Также часто в интернет-магазинах требуют именно кредитную карту для оплаты товаров. Особенно часто возникает такой момент при оплате телевизионных или интернет услуг, взятии машины в аренду заграницей. Объяснить эту особенность продавцы не могут, но факт остается фактом: платежи с дебетовых не проходят, в то время как с кредитных — без проблем.

На какие условия стоит обратить внимание

  • количество дней беспроцентного периода пользования;
  • сумма лимита;
  • условия по снятию наличных и осуществлению онлайн переводов;
  • процентная ставка по кредиту;
  • стоимость обслуживания в год;
  • штрафные санкции в случае просрочки;
  • возможность осуществления оплаты товаров и услуг онлайн;
  • кэшбек и другие условия лояльности за пользование;
  • условия оформления (наличие или отсутствие справок с места работы и прочее).

Чем больше количество дней льготного периода, тем больше возможности у клиента погасить долг без начисления на него процентов. То есть вполне возможно пользоваться заемными средствами в течение 3 месяцев и при этом ничего не платить банку. Это очень удобная акция, всегда есть возможность купить то что нужно именно сейчас, не дожидаясь зарплаты, и при этом не переплачивая. Для начала создания кредитной истории банк выдает карты с небольшим лимитом от 15000 до 30000 гривен. Со временем эта сумма может измениться в большую или меньшую сторону. Например, если клиент добросовестно совершает операции и вовремя пополняет лимит, то сумма может быть увеличена. Всей суммой при этом пользоваться необязательно, можно продолжать оплачивать товары на привычную сумму, а использовать сверх в случае необходимости. Лимит также может быть пересмотрен банком и в меньшую сторону, в случае, если клиент часто имеет просрочки. Если банк посчитает, что кредитная нагрузка на клиента слишком велика, то при погашении очередного платежа, банк уведомит клиента об уменьшении суммы лимита.

В большинстве банков условия по снятию наличных и переводам невыгодные для клиента. Кредитная карта все же создана для осуществления платежей, а при перечислении заемных средств на дебетовую снимают обычно немаленький процент, примерно 10% от суммы перевода.

Многие думают, что с учетом наличия льготного периода, можно не обращать внимания на процентную ставку по кредитной карте. Клиент надеется выплачивать всегда без процентов, но бывают случаи, когда сделать это невозможно. На этот случай и нужно ознакомиться с процентными ставками, у банков, как правило, ставки намного выше, чем при оформлении потребительского кредита.

До получения карты на руки необходимо ознакомиться и с оплатой услуг по обслуживанию. Некоторые банки вообще не берут никакой суммы за обслуживание, другие могут запросить от 700 грн до 1000 грн в год. Сумма небольшая, тем более за год, но если с ней не ознакомиться заблаговременно, то станет непонятно, почему произошел платеж за обслуживание в конце года, ведь через год о нем просто можно и забыть.

За просрочку платежа (а такое бывает несмотря на наличие льготного периода), банки накладывают штрафные санкции за каждый день просрочки. Чтобы суммы штрафов не удивляли, следует внимательно изучить условия каждой финансовой организации.

К сожалению, не каждой картой можно оплатить услуги или товары в интернете. Об этой особенности стоит уточнить заранее.

Многие даже не подозревают, что за период пользования кредиткой клиенту начисляются разные баллы и кэшбеки от совершенных операций. У некоторых банков такую опцию нужно подключать самостоятельно, у других — продлять каждый месяц. Некоторые банки указывают условием лояльности кэшбек за несколько видов совершения сделок: например, в одном месяце можно получить возврат с покупок в ресторане, кино, на автозаправках, а в следующем месяце — за покупки в продуктовых магазинах.

Как правильно пользоваться лимитом

Кредитная карта может стать верным другом и помощником в трудной денежной ситуации, если научиться правильно ею пользоваться. Больше не нужно идти к родственникам и друзьям, чтобы занять до зарплаты. Не нужно собирать тысячи справок, чтобы оформить кредит. При этом возможно потребуются еще заемные средства, которые есть в лимите на счете, а вот кредит на новую сумму пришлось бы снова идти оформлять в банк и не факт, что банк одобрил бы еще один кредит. Итак, рассмотрим как грамотно использовать возможности кредитной карты. Самым выгодным решением является оплата товаров и услуг на сумму, которую клиент может пополнить за льготный период. То есть если пользователь оплатил покупку 25 числа, а льготный период составляет 30 дней, то до 23 числа следующего месяца необходимо пополнить всю потраченную сумму. Если льготный период составляет 55 дней, то при наступлении даты платежа банк уведомляет какой минимальный платеж нужно совершить или полную сумму к погашению для продолжения использования льготного периода. Если соблюдать все условия, предлагаемые банком, то кредитную карту с льготным периодом клиент точно оценит по достоинству.

Что требуется для оформления

Если заемщик уже является клиентом банка и хочет оформить кредитную карту там, то скорее всего не потребуются дополнительные справки и выписки со счета, подтверждающие платежеспособность. Вся история уже имеется в базе данных банка, такую карту могут оформить с предоставлением одного лишь паспорта. Если клиент выбрал новый для себя банк для получения карты, то в зависимости от лимита, могут предложить без подтверждающих справок, или с подтверждением дохода при оформлении крупной суммы. Так как рынок банковских услуг довольно высок, то можно попробовать подать заявку на получение карты в разные банки онлайн, и выбрать подходящие условия кредитования, а остальными или не пользоваться до нужного момента, или вовсе их закрыть. Не стоит забывать, что за обслуживание многие банки берут небольшую сумму денег, даже если картой клиент не пользуется.

Почему отказывают в выдаче

Как и при оформлении кредита, условия выдачи кредитных карт у каждого банка разные. Стоит обратить внимание на возраст заемщика (подходит ли он под условия банка), наличие просроченных задолженностей по другим кредитным обязательствам, большую нагрузку по всем займам.

Как закрыть кредитную карту

Если в наличии кредитных средств клиент больше не нуждается, он может закрыть карту в отделении банка или онлайн в личном кабинете. Банк рассмотрит заявку, и при отсутствии задолженности, закроет счет. Для получения справки о закрытии также можно обратиться лично в офис банка. Не стоит забывать, что с окончанием срока действия, не оканчиваются условия кредитования, особенно если имеется непогашенная задолженность. Также банк может по своему усмотрению продлить срок действия, такой момент лучше отслеживать в приложении банка.

Как продлить срок действия

Финансовые структуры выдают карты со сроком действия от 5 до 10 лет. После окончания срока действия, а лучше за 1 месяц до окончания, необходимо подать заявку на продление. Это можно сделать онлайн в личном кабинете — напротив нужной карты будет кнопка «продлить», или банк без оформления соответствующей заявки сам перевыпустит карту и уведомит в личном кабинете о дате выдачи, или также можно подойти в офис банка для продления срока действия.

Как увеличить лимит

Как правило, банк сам предлагает клиенту увеличить лимит, если заемщик всегда добросовестно осуществлял платежи. Уведомление об увеличении лимита приходит посредством смс, в ответ на которое можно отказаться от увеличения, если в большей сумме на данный момент потребитель не нуждается. В случае, если повышение лимита будет не лишним, можно просто не отвечать на смс, банк увеличит до определенной суммы лимит автоматически. Иногда сумма лимита по кредитной карте настолько велика, что может сравниться с потребительским кредитом. Это значит, что банк клиенту доверяет и готов с ним сотрудничать долгие годы. Лимит ни к чему не обязывает, можно использовать всю сумму или ее часть по необходимости.